¿Preocupado por perder tu trabajo? 5 jugadas financieras que debes hacer ya

Los empleados de diversas industrias se sienten cada vez más inseguros en sus trabajos. Por ejemplo, en Estados Unidos, uno de cada tres trabajadores dice tener “ansiedad por despidos”, y uno de cada cuatro afirma sentirse inseguro en su empleo, según un estudio reciente.

En las últimas semanas, decenas de miles de trabajadores del gobierno de EU fueron despedidos, y se espera que las agencias federales despidan a miles más. Por ahora, no está claro si los recortes en empleos federales tendrán un efecto dominó en el sector privado, especialmente en las empresas que dependen de contratos gubernamentales. Además, los aranceles impuestos por EU también pueden afectar el mercado laboral.

Las personas preocupadas por perder su empleo podrían querer tomar medidas para fortalecer sus finanzas. Encuestas recientes muestran que muchos estadounidenses no tienen suficientes ahorros para emergencias. Casi la mitad (43%) dice que necesitaría pedir dinero prestado para cubrir un gasto inesperado, como una factura médica de 1,000 dólares o una reparación del auto, según el Informe de Ahorros de Emergencia de Bankrate. Además, 13% de los estadounidenses no tiene ahorros, de acuerdo con un estudio de Clarify Capital.

Si te preocupa perder tu empleo, haz una lista de todos tus gastos mensuales indispensables, sugiere Bobbi Rebell, experta en finanzas personales de BadCredit.org. Por ejemplo, anota cuánto pagas por vivienda, de teléfono, electricidad y comida. Suma esos gastos y compáralos con lo que tienes en tu fondo de emergencia para calcular cuánto tiempo podrías vivir solo con ese dinero. Si el cálculo no te favorece, aquí hay cinco movimientos financieros que puedes hacer ahora para prepararte ante un despido.

Mientras sigues trabajando, vive como si ya hubieras perdido tu empleo

Comprométete a gastar solo en lo esencial, aunque sigas recibiendo un sueldo, y destina el dinero extra a tu fondo de emergencia. “Hay muchas cosas que no consideramos gastos discrecionales, pero que en realidad lo son”, dice Rebell, mencionando compras como ropa nueva, salir a cenar o las horas felices con amigos. “En lugar de darte el gusto de un vestido nuevo, date el gusto de aumentar tu fondo de emergencia”, aconseja.

Rebell recomienda practicar cómo rechazar invitaciones de manera educada. Por ejemplo, si te invitan a una elegante cena de cumpleaños y no quieres gastar en bebidas, comida y un regalo, simplemente dile al anfitrión que no podrás asistir. No necesitas dar una excusa, dice Rebell.

REDUCE EL AHORRO PARA EL RETIRO

No hay duda de que ahorrar para la jubilación es importante. Sin embargo, los expertos en finanzas advierten que, si existe la posibilidad de estar desempleado durante seis, nueve meses o incluso un año, los fondos que estás destinando a tu plan de retiro patrocinado por tu empleador podrían ser más útiles en tu cuenta bancaria.

“Si te preocupa perder tu empleo, tal vez quieras priorizar el flujo de efectivo actual sobre el ahorro para el retiro y reducir temporalmente tus contribuciones al 401(k) para tener más ingresos disponibles”, dice Tracey Spivey, socia y líder de empresas privadas en KPMG, una firma global de servicios profesionales especializada en auditoría, impuestos y asesoría.

Rebell está de acuerdo en que, si enfrentas un posible despido, quizás no quieras tener todos tus ahorros en un fondo de retiro. Sin embargo, señala que es importante seguir aportando lo suficiente a tu 401(k) para recibir la contribución de tu empleador.

Ten en cuenta que, si tienes 55 años o más y eres despedido, el IRS te permite acceder a tu 401(k) sin pagar la multa del 10%. No obstante, Rebell advierte que aún deberás pagar impuestos sobre el dinero que retires y que, por supuesto, cualquier cantidad que uses ahora no estará disponible cuando te jubiles.

REVISA TUS SERVICIOS DE SUSCRIPCIÓN

Una de las maneras más fáciles de encontrar dinero extra es auditando tus servicios de suscripción, dice Said Israilov, planificador financiero y administrador de patrimonio en Israilov Financial, en San Francisco. “Frecuentemente descubrimos entre 80 y 100 dólares en suscripciones mensuales que aportan poco o ningún valor”, señala.

Las categorías que debes revisar incluyen:

• Pruebas gratuitas que se convirtieron en planes de pago. Esto incluye juegos móviles y servicios de streaming.
• Servicios de música y video redundantes. A menudo, es más caro que cada miembro de la familia tenga su propia cuenta en lugar de compartir una suscripción con múltiples usuarios.
• Suscripciones anuales con renovación automática. Pueden incluir aplicaciones de meditación, dietas o software.
• Membresías caras de gimnasios y centros de fitness. Considera reemplazar la membresía de un gimnasio exclusivo por una opción más económica en un centro recreativo comunitario.

Sustituye los servicios de entretenimiento por una tarjeta de biblioteca gratuita, al menos temporalmente, recomienda Erika Kullberg, abogada y experta en finanzas personales, además de presentadora del podcast Erika Taught Me. La mayoría de las bibliotecas ofrecen acceso a boletines informativos, revistas, audiolibros e incluso películas y videojuegos. “Recuerda que estos recortes son temporales, así que haz lo que puedas para ahorrar dinero ahora y tener un colchón financiero en caso de perder tu empleo”, aconseja.

NEGOCIA UNA MEJOR TARIFA

Reduce tus facturas llamando a tus proveedores de seguros, internet y servicios públicos para preguntar si puedes ahorrar dinero cambiando tu plan actual.

Los seguros suelen ofrecer oportunidades de ahorro, dice Israilov. Pregunta sobre descuentos por paquetes y programas de seguro basados en el uso para conductores de bajo kilometraje.

Si pierdes tu empleo y tienes una hipoteca, préstamo de auto o deuda en tarjeta de crédito, llama a la institución financiera correspondiente y pregunta por opciones de aplazamiento de pagos, recomienda Derik Farrar, director de depósitos personales en U.S. Bank. Es posible que tu prestamista reduzca o pause los pagos mientras enfrentas una dificultad temporal, como un despido. Además, pregunta sobre opciones para reducir la tasa de interés.

CONSIDERA VENDER ARTÍCULOS DE ALTO VALOR

Todos tenemos cosas que ya no usamos. Haz un inventario de tus posesiones y evalúa si realmente las necesitas o si alguien más podría valorarlas más. Rebell recomienda vender: joyas de oro sin valor sentimental, bolsas y ropa de diseñador que ya no uses. Si decides vender en plataformas como ThredUp o The RealReal, ten en cuenta que estas páginas cobran una comisión por venta, lo que puede reducir tus ganancias. Para evitar estas tarifas, considera vender en una tienda de consignación local, sugiere.

Algunos de estos cambios en tu estilo de vida serán más difíciles que otros. Cuando consigas un nuevo empleo, puedes volver a tus hábitos normales de gasto y ahorro, pero cierto nivel de frugalidad siempre es una buena idea.