Voces de Fintech México Festival: David y Liliana de Tala México

El acceso a productos financieros ha sido históricamente un desafío en países de la región. A lo largo del tiempo, sectores de la población han permanecido al margen del sistema bancario formal, lo que ha limitado sus oportunidades de financiamiento. En este contexto, las plataformas digitales de crédito, como Tala México, han surgido como una alternativa para ampliar el acceso a estos servicios, utilizando modelos basados en tecnología y datos para evaluar la solvencia de los solicitantes.

En entrevista exclusiva con Fast Company México, durante el Fintech México Festival 2025, Liliana Herrera Martín, directora de External Affairs, y David Lask, director general de Tala México, compartieron sus perspectivas sobre el papel de la tecnología en la inclusión financiera, los desafíos actuales y las oportunidades que se presentan en el futuro del crédito personal.

Inclusión financiera en América Latina, una cuenta pendiente

A pesar de algunos avances, la inclusión financiera en América Latina sigue siendo una asignatura pendiente, especialmente en comunidades con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Liliana subrayó la importancia de no solo ampliar el acceso a productos financieros, sino también garantizar su uso adecuado. “Nos falta mucho por lograr. No solo se trata de dar acceso a productos financieros, sino de educar y empoderar a las personas para que realmente utilicen estos servicios de manera efectiva”, comentó.

Uno de los principales retos, explicó David, es erradicar la percepción de que la inclusión financiera se reduce a la disponibilidad de productos. “También es saber cómo usar esos productos y entender cómo pueden contribuir a tu bienestar económico. Necesitamos más que acceso, necesitamos educación financiera”, agregó.

El rol de la tecnología en la inclusión financiera

El avance de las plataformas digitales ha facilitado el acceso a crédito para muchas personas que anteriormente no calificaban para productos bancarios convencionales. David señaló que la tecnología juega un papel clave en este proceso. “Hoy en día, la tecnología nos permite llegar a muchas personas que antes estaban fuera del sistema financiero”, explicó.

Algunas plataformas han implementado el uso de datos alternativos para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes. Esto permite ofrecer financiamiento a sectores que históricamente han estado desatendidos por el sistema financiero tradicional. “La información disponible de cada persona, más allá de su historial bancario, puede ser suficiente para ofrecerles crédito”, dijo Liliana.

Este enfoque considera datos como el uso de dispositivos móviles y redes sociales para analizar patrones de comportamiento financiero. Sin embargo, el uso de estos datos plantea desafíos importantes en términos de equidad. “El reto es lograr que la tecnología nos permita ofrecer productos financieros sin crear más desigualdad. La idea es que los datos no sean un factor de exclusión, sino que sean una forma de poder incluir a más personas”, subrayó David.

La educación financiera es clave para un acceso sostenible al crédito

Además del acceso a financiamiento, los expertos destacan la importancia de fortalecer la resiliencia financiera de las personas, es decir, su capacidad para afrontar imprevistos sin comprometer su estabilidad económica. Liliana dijo que, en muchos casos, las personas recurren a los créditos en momentos de emergencia. “La resiliencia financiera no es solo tener acceso a un crédito, es saber cómo manejar esos imprevistos de manera efectiva”, explicó.

Por su parte, David enfatizó que los productos de crédito deben verse como herramientas para resolver necesidades específicas y no como una solución a problemas estructurales de planificación financiera. “Queremos que la gente vea el crédito como una herramienta que les ayuda a resolver una necesidad puntual, no como una solución a largo plazo para una falta de planificación financiera”, comentó.

La educación financiera juega un papel fundamental en este proceso. Sin ella, el acceso al crédito podría convertirse en un factor de riesgo en lugar de una solución. “A menudo, las personas no saben cómo funcionan los productos financieros o cómo pueden beneficiarse de ellos. Les damos acceso, pero no les damos las herramientas para hacer un uso inteligente de esos productos”, explicó Liliana.

Algunas plataformas han comenzado a incorporar contenidos educativos dentro de sus aplicaciones para orientar a los usuarios en el manejo de sus finanzas y la utilización responsable del crédito. David destacó la importancia de este enfoque, ya que “si solo ofrecemos acceso sin educación, corremos el riesgo de que el crédito termine siendo una carga”.

Tala México busca romper con los sesgos que impiden el acceso a créditos

Por otro lado, David fue enfático al asegurar que el acceso a productos financieros “no debe depender de la geolocalización, el género o el historial financiero. Queremos asegurarnos de que los datos que utilizamos para otorgar los créditos sean lo más imparciales posible”.

Históricamente, ciertos grupos poblacionales, como las mujeres, han enfrentado mayores barreras para acceder a crédito. Liliana indicó que esto no se debe necesariamente a una menor demanda, sino a factores estructurales del sistema financiero tradicional. “Si bien no es que no lo quieran, es que el sistema tradicional no les ha abierto esas puertas”, comentó.

Algunas empresas han implementado estrategias para evitar este tipo de sesgos y garantizar que sus modelos sean más inclusivos. Según datos internos, en el caso de Tala México, 51% de sus usuarios son mujeres, lo que indica una posible reducción en las barreras tradicionales de acceso al crédito.