Cómo Nubank se convirtió en el tercer banco digital más grande del mundo

Cuando el gigante brasileño Nubank superó los 100 millones de clientes en mayo pasado, se convirtió en el primer banco digital fuera de Asia en alcanzar esa escala y en el tercer banco digital más grande del mundo. Lo logró centrándose incansablemente en las necesidades prácticas de sus clientes, incluyendo un grupo demográfico bancario a menudo ignorado: los adolescentes.

El efectivo está desapareciendo de los mercados donde Nubank opera actualmente: Colombia, México y, especialmente, Brasil. Sin embargo, las opciones disponibles para los usuarios más jóvenes no se han adaptado al ritmo de la transformación digital del dinero, principalmente porque los usuarios adolescentes no son rentables de inmediato. Sin embargo, Nubank vio esto como “una oportunidad para empezar a construir una relación”, afirma su CEO, David Vélez.

Nubank invirtió en ampliar su oferta para menores de 18 años el año pasado, con funciones de diseño simple: una tarjeta de débito que los padres pueden supervisar de forma segura y herramientas de ahorro llamadas Caixinhas, o Huchas, que los usuarios pueden etiquetar para reflejar sus objetivos personales. “Menores de 18 años” complementa el Espacio Familiar existente de Nubank, donde los jefes de familia pueden compartir saldos y dividir gastos. Ya el 15% del millón de clientes que Nubank incorpora cada mes cumple los requisitos para menores de 18 años.

Un mejor servicio a los adolescentes y sus familias se integra perfectamente con la estrategia general de Nubank de ampliar su base de clientes y, al mismo tiempo, introducir productos que aprovechan sus datos. NuCel, lanzado el otoño pasado, es un servicio de telefonía móvil que aprovecha el conocimiento de la compañía sobre los hábitos financieros de los clientes para ofrecer planes con los que los proveedores de telecomunicaciones tradicionales de Brasil no pueden competir.

Nubank adopta un enfoque similar con sus servicios de préstamos de bajo monto. “Sabemos cómo otorgar crédito de la manera correcta”, afirma Vélez. “Para muchos clientes, eso podría significar obtener inicialmente una línea de crédito de 20 dólares. Un banco [tradicional] nunca haría eso; perdería demasiado en esa transacción”.

La estrategia está funcionando: en sus resultados del tercer trimestre de 2024, Nubank reportó una rentabilidad sobre el capital (ROE) superior al 30%, una novedad para la compañía y un indicador clave de la rentabilidad de un banco.