¿Puede un asesor patrimonial basado en IA revolucionar el sector financiero?

¿Estás listo para ceder el control de tu cartera a la inteligencia artificial? Fahad Hassan, cofundador y director ejecutivo de Range, la plataforma de gestión patrimonial basada en IA, cree que deberías considerarlo seriamente.

La empresa de Hassan, con cinco años de antigüedad, presenta “Rai”, un nuevo asesor patrimonial patentado con IA que, según él, brindará a una gran parte de los hogares estadounidenses acceso a asesoramiento y planificación sofisticados que tradicionalmente solo estaban disponibles para quienes tenían un patrimonio neto elevado.

“Rai es el primer producto, el primer agente de IA, que creemos que puede realizar el trabajo de los asesores humanos igual de bien, o incluso mejor”, afirma Hassan.

Y aunque muchas otras empresas fintech han implementado o introducido herramientas de IA para facilitar la planificación patrimonial en los últimos años, Hassan afirma que Rai es diferente por un par de razones clave.

En primer lugar, Rai tiene acceso a más y mejores datos que otras herramientas, afirma Hassan. Los clientes de Range que usan Rai pueden conectar docenas de cuentas (información inmobiliaria, jubilación e inversiones, tenencias de acciones restringidas o privadas, etc.). Esto le brinda a la herramienta una visión más amplia de la situación financiera de una persona.

En segundo lugar, Rai ha recibido una rigurosa capacitación según los estándares regulatorios; es decir, está diseñada para aprobar los mismos exámenes que los asesores humanos, administrados por organizaciones como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

No solo eso, sino que ese nivel de sofisticación también le permite a Rai mejorar continuamente y aprender sobre la marcha. Pero Hassan afirma que Rai va un paso más allá. “Puede tomar medidas con tu dinero, como presentar impuestos, desarrollar un plan patrimonial y más”, afirma.

Este tipo de acciones, que tradicionalmente requerirían que los clientes contrataran a un contador o un abogado, ahora pueden ser realizadas internamente por Rai, lo que potencialmente puede ahorrarles a los usuarios grandes cantidades de dinero.

“Podemos proporcionar cientos de miles de dólares en valor en 10 segundos”, dice Hassan. “Ya no es necesario esperar a una persona”.

¿Más Waymo que Uber?

Si esto suena a “Robinhood para asesores patrimoniales”, Hassan dice que no es exactamente el objetivo.

“Lo vemos como Waymo, no como Uber”, añade.

Uber democratizó el acceso a los viajes compartidos y conectó a conductores con pasajeros. Quizás sea más útil pensar en Rai como la persona que te conecta con un viaje y te lleva.

Es una solución integral, y puedes acceder a ella sin el proceso de construcción de relaciones (almuerzos en clubes de campo, horarios de golf, etc.) que los asesores humanos tradicionalmente utilizan para construir sus bases de clientes.

Con sede en McLean, Virginia, Range recaudó recientemente 28 millones de dólares en una ronda de financiación en noviembre de 2024 liderada por Cathay Innovation, 10X Group, Brave Capital, Gaingels y otras empresas, según datos de PitchBook, lo que suma un total de 40 millones de dólares recaudados hasta la fecha.

Por supuesto, aún está por verse si la gente adoptará Rai, como hicieron con Robinhood u otras herramientas financieras. De hacerlo, la herramienta podría revolucionar una rama lucrativa, aunque tradicionalmente aislada, de los servicios financieros para más hogares. La dirección de la empresa cree que la velocidad y la granularidad marcarán la diferencia.

“Rai analiza tu panorama financiero completo en segundos: cada cuenta, cada activo, cada oportunidad”, declaró David Cusatis, cofundador y director de tecnología de Range, en un comunicado. “Hemos desarrollado tecnología propia para ofrecer recomendaciones que ningún asesor humano podría igualar a esta velocidad y escala”.