Salir de deudas sí es posible —estas herramientas te puede ayudar

Salir de deudas puede parecer una montaña difícil de escalar. La última Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) identificó que 36.2% de la población adulta en México, tiene algún tipo de deuda. De este grupo 27.3%, se ha atrasado en el pago de su préstamo o crédito.

Los mexicanos enfrentan desafíos significativos para liberarse del sobreendeudamiento. Afortunadamente, existen soluciones innovadoras que están marcando la diferencia.​ Con las herramientas adecuadas y una guía clara, es posible disfrutar de una vida financiera más tranquila.

Y es que el sobreendeudamiento, en muchos casos, surge de una falta de planificación financiera y del uso inadecuado del crédito. Luis Lucido, Global Brand Manager de Bravo, señala que muchas personas caen en esta situación por desconocer el funcionamiento de los productos crediticios y por utilizarlos como una extensión de sus ingresos. “El crédito debe tener una función específica, y mucha gente no sabe usarlo correctamente. Muchos de nuestros clientes llegan con un nivel de deuda elevado porque pidieron créditos sin comprender sus condiciones”, comenta Lucido.​

Las tarjetas de crédito, en particular, suelen ser una fuente común de deuda en México. Lucido explica que, frecuentemente, los consumidores las utilizan para financiar gastos cotidianos, lo que agrava su situación financiera. “Las personas no se dan cuenta de que, cuando piden crédito, están adquiriendo una obligación que debe ser pagada con intereses. Si no se controla, el saldo de la tarjeta puede crecer exponencialmente”, añade.​

La pandemia también ha exacerbado el problema. Muchas personas vieron reducidos sus ingresos y recurrieron al crédito para afrontar emergencias. “Durante la pandemia, mucha gente perdió sus empleos o vio reducidos sus ingresos, y eso hizo que sus deudas crecieran sin que pudieran hacerle frente a tiempo”, señala Lucido.​

Estas son algunas herramientas que te pueden ayudar a salir de deudas:

1. Aprende qué es, qué no es y cómo funciona un crédito

La educación financiera es fundamental para prevenir el sobreendeudamiento. Lucido enfatiza que, aunque los productos de crédito son más accesibles que nunca, es esencial que los consumidores comprendan su funcionamiento antes de utilizarlos. “En México, muchas personas no tienen claro el costo real del crédito. A menudo, se les ofrecen productos con tasas de interés muy altas, pero no se les explica cómo afectará eso a su capacidad para pagar”, menciona.​

La falta de conocimiento sobre finanzas personales es una barrera significativa para que los mexicanos gestionen sus deudas de manera efectiva. Lucido destaca la importancia de incluir la educación financiera desde temprana edad en el sistema educativo. “En muchos países desarrollados, los jóvenes reciben educación financiera básica. En México, es algo que aún falta, pero es vital que la gente aprenda a manejar su dinero desde el principio”, dice.​

En respuesta a esta necesidad, Bravo ha implementado diversas iniciativas para promover la educación financiera. A través de su plataforma, los usuarios pueden acceder a herramientas que les permiten aprender a gestionar sus ingresos, controlar sus gastos y, sobre todo, evitar el sobreendeudamiento. “Nuestro objetivo es no solo ayudar a las personas a pagar sus deudas, sino también a enseñarles cómo no volver a caer en la misma situación”, explica Lucido.​

2. Ármate un plan integral que no solo te saque de deudas, sino que te mantenga así

El modelo de Bravo es innovador porque no solo ofrece crédito para cubrir las deudas, sino que también proporciona un plan integral para que los usuarios recuperen su salud financiera. Lucido describe este proceso: “Cuando un cliente llega con múltiples deudas, nosotros analizamos su situación financiera y, en lugar de ofrecerles una solución rápida que solo los mantenga atrapados en más deuda, les damos un plan a largo plazo”.​

La plataforma trabaja con los acreedores para negociar descuentos y acuerdos de pago, permitiendo a los clientes reducir la cantidad que deben. Lucido comenta que, en lugar de utilizar métodos agresivos de cobranza, Bravo se enfoca en proporcionar un enfoque más amigable y accesible. “Nuestro enfoque es distinto al de las casas de cobranza tradicionales”, dice.

3. Conócete, analízate y aprende a detectar patrones de gastos dañinos

“Nosotros trabajamos con los clientes para ayudarles a entender su situación y ofrecerles soluciones que se ajusten a su capacidad de pago”, explica Lucido

Una estrategia clave es el análisis del comportamiento de los usuarios dentro del programa. A medida que los clientes demuestran un comportamiento positivo, como cumplir con sus pagos, Bravo les ofrece la posibilidad de acceder a nuevos créditos, lo que les permite restablecer su historial crediticio. “A través de este modelo, no solo ayudamos a los usuarios a salir de deudas, sino que también les damos la oportunidad de reintegrarse al sistema financiero de una manera saludable”, agrega Lucido.​

El impacto de las fintech en la inclusión financiera

Las fintech, como Bravo, están desempeñando un papel crucial en la inclusión financiera de los mexicanos, especialmente aquellos que no tienen acceso a productos tradicionales de crédito. Lucido destaca que el objetivo de Bravo es democratizar el acceso al crédito, ayudando a quienes están fuera del sistema financiero convencional a obtener las herramientas necesarias para salir de deudas.​

“La tecnología nos permite ofrecer productos más accesibles y personalizados para nuestros clientes. Al utilizar algoritmos de análisis de datos, podemos evaluar la solvencia de los usuarios sin depender de los sistemas tradicionales de calificación crediticia, lo que nos permite ayudar a personas que de otro modo no tendrían acceso a crédito”, explica Lucido.​

Además, las fintech tienen el potencial de cambiar la manera en que los consumidores perciben y usan el crédito. Lucido señala que, a menudo, los usuarios recurren a los servicios de crédito sin entender realmente cómo funcionan, lo que contribuye al sobreendeudamiento. “Es fundamental que las fintech no solo ofrezcan crédito, sino que también eduquen a sus clientes sobre cómo usarlo de manera responsable”, comenta.​