Así puedes identificar 4 fraudes comunes cuando se trata de inversiones

Hace poco le conté a una amiga sobre un pitch de marketing que recibí, la propuesta terminó con una venta bastante agresiva. Le dije que aún le estaba dando vueltas, ya que prometía generar clientes potenciales para mi negocio como freelancer. “¿Y cómo sabes que no es una estafa de inversión?”, me preguntó.

Esa pregunta me detuvo en seco. Identifiqué que el proyecto tendría una venta agresiva desde el primer momento, de hecho, la anticipé. Incluso programé la llamada antes de tener otra cita y así tener una excusa para colgar. Me sentí tentada.

Después de pensarlo un momento, pude explicar por qué sabía que no se trataba de una estafa. Esta empresa ofrecía algo real que yo misma podría hacer: identificar y contactar a clientes potenciales. No era una estafa, solo estaban usando técnicas de venta con mucha presión.

Pero la pregunta de mi amiga fue un recordatorio excelente de lo fácil que es caer en estafas de inversión, ya sea que estés invirtiendo en tu negocio o en tu futuro financiero. Por eso es tan importante entender cómo lucen las estafas de inversión y cómo reconocerlas.

Nada nuevo bajo el sol

Aunque los métodos que usan los estafadores para llegar a sus víctimas están en constante evolución, las estafas como tal son básicamente las mismas desde que el primer cavernícola recibió un correo de un príncipe nigeriano exiliado.

Incluso las estafas “nuevas”, como el fraude con criptomonedas de Sam Bankman-Fried o lo que sea que prometían los NFTs, se aprovechan de debilidades humanas muy predecibles, como pensar que no necesitamos entender una inversión para ganar dinero con ella. Por eso, la mayoría del fraude financiero es solo una versión reciclada de las mismas estafas de siempre.

Entre las más comunes se encuentran:

Esquemas Ponzi

Hace un siglo, el estafador Charles Ponzi prometía 50% de rendimiento en 45 días por invertir en cupones de correo internacionales. En el corazón de todo esquema Ponzi está la promesa de grandes ganancias con poco o ningún riesgo.

Pero en realidad no hay una inversión. Ponzi simplemente reunía nuevos inversionistas y usaba su dinero para pagarle a los anteriores. Esa es otra característica clave de estos esquemas: el estafador necesita seguir consiguiendo nuevos inversionistas para pagar a los anteriores.

Los esquemas Ponzi son inestables por naturaleza y terminan colapsando, ya sea porque mucha gente decide retirar su dinero o porque ya no se consiguen más inversionistas. Bernie Madoff lo recordó al mundo en 2008.

¿Cómo identificarlos? Si parece demasiado bueno para ser verdad, si las ganancias son demasiado consistentes o si llegan casi de inmediato, probablemente se trate de un esquema Ponzi. Por eso es buena idea mantener cierto nivel de paranoia financiera.

Esquemas “pump-and-dump” (inflar y deshacerse)

Estos buscan manipular el precio de una acción para obtener ganancias. El estafador compra acciones a bajo precio, luego las promociona intensamente para inflar su valor. Cuando el precio sube artificialmente, las vende. Tú te quedas con acciones infladas y sin valor.

Suelen operar con “penny stocks” o acciones de poco valor en bolsas poco conocidas. Si nunca habías escuchado del nombre de la empresa o del mercado en el que se cotiza el propósito de su discurso es halagarte (“¡Alguien tan inteligente como tú no dejaría pasar esto!”) a presionarte (“¡Anda, haz lo correcto!”), estás ante el clásico gaslight.

Si tienes que aplicar la versión de Zoom de encerrarte en el baño para salir por la ventana, huye.

Estafas de inversión en empresas antes del IPO

¿Quién no sueña con haber invertido en Apple desde el inicio? Por eso son tan seductoras las ofertas falsas para invertir en startups antes de que salgan a bolsa (IPO).

Estas ofertas fraudulentas te dan la oportunidad de adquirir una participación en una empresa emergente antes de su oferta pública inicial (IPO) y suelen compararla con una compañía consolidada para que veas signos de dinero por todos lados. ¿Quién no querría entrar desde el inicio en “el próximo Amazon”?

Al igual que los esquemas de “pump and dump”, las estafas pre-IPO suelen incluir tácticas de venta agresivas. Los estafadores quieren tu dinero lo más rápido posible y no quieren darte tiempo para pensar a fondo en su propuesta.

Otra señal de alerta es la forma en la que te contactan. Estos estafadores suelen recurrir a llamadas en frío o mensajes por redes sociales (porque claro, así es como las grandes empresas levantan capital, ¿no?). Tomarte un momento para reflexionar sobre lo extraño que es recibir una oferta “única en la vida” de la nada puede ayudarte a resistir la tentación de invertir.

Estafas por afinidad

Los estafadores saben que bajas la guardia con tu comunidad, así que lo aprovechan. Estas estafas están dirigidas a grupos cerrados como iglesias, militares o redes profesionales.

El estafador puede ser parte del grupo o fingir que lo es. Al ganarse la confianza de un líder respetado, quien luego difunde la supuesta oportunidad de inversión, logra convencer al resto del grupo de invertir.

Este tipo de estafas puede ser de las más difíciles de detectar, ya que el estafador se aprovecha del capital social del grupo para beneficiarse, especialmente si ya engañó a un líder influyente.

La mejor forma de combatir las estafas por afinidad es hacer muchas preguntas. Los profesionales de inversión están dispuestos a responder y ayudarte a entender a dónde va tu dinero. Los estafadores, en cambio, te presionarán para que no preguntes y utilizarán la dinámica del grupo para imponer ese silencio. Esa falsa ayuda que insiste en que no cuestiones nada después de haberlo hecho es la señal más clara de una estafa por afinidad.

Aprende a identificar una estafa

Conocer los tipos de fraude no te hace inmune. Bernie Madoff estafó incluso a personas muy inteligentes y preparadas. Entender las herramientas psicológicas que usan los estafadores puede ayudarte a darte un espacio antes de tomar una decisión impulsiva.

• Urgencia: No hay inversión legítima que no pueda esperar 24 horas. Si alguien te presiona para invertir ya, mejor aléjate.
• Ambigüedad: No importa si eres novato en inversiones, tienes derecho a entender en qué se usará tu dinero. Si después de la explicación sigues confundido, o te dicen que “no te preocupes”, mejor no inviertas.
• Garantías: No existen garantías en inversiones. Desconfía de quien afirme lo contrario.
• Te buscan ellos a ti: Que alguien te contacte con una gran oportunidad es una bandera roja. Pregúntate por qué necesitan buscar a extraños para ofrecer algo tan “bueno”.

Ahorita no, joven

Recordar que las técnicas de estafa no cambian mucho con el tiempo puede ayudarte a protegerte. Esto se debe a que todas las estafas, desde los esquemas Ponzi hasta los “pump and dump”, las inversiones pre-IPO o las estafas por afinidad, tienen el mismo objetivo: hacer que tus emociones le ganen a tu lógica.

Por supuesto, puede ser difícil darte cuenta cuando estás actuando por impulso. Por eso puedes entrenarte para detectar las señales clásicas de una estafa de inversión: urgencia, falta de claridad, promesas garantizadas y llamadas o mensajes inesperados.

Antes de comprometerte con cualquier inversión, investiga lo básico: empieza con una simple búsqueda en Google sobre la oportunidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) tienen información sobre estafas de inversión comunes y emergentes, y muchas personas que han sido víctimas comparten sus experiencias en línea. A veces con buscar el nombre del proyecto basta para descubrir que se trata de una estafa.

Si aún tienes dudas, pregúntate si te están presionando para invertir. Date al menos 24 horas (o más) para investigar a fondo, hablar con personas de confianza y tomar una decisión con la cabeza fría.

Y mientras tomas una decisión, ten muy presente la pregunta inteligente que hizo mi amiga:
“¿Cómo sabes que no es una estafa?”.