Mastercard y la economía de la confianza: el factor que decidirá el crecimiento digital en México

México vive una de las transformaciones digitales más aceleradas de su historia. Los pagos electrónicos, la banca en línea y el comercio digital dejaron de ser una alternativa para convertirse en un método de pago muy común. Hoy, pagar, transferir y comprar en línea es parte del día a día de millones de personas. Sin embargo, detrás de esta adopción acelerada hay una pregunta crítica que define hasta dónde puede escalar la innovación: ¿en quién y en qué confían los consumidores cuando su dinero y sus datos están en juego?

De acuerdo con el Mastercard Global Cybersecurity Research 2025, la confianza digital es el cimiento sobre el que se construye el crecimiento sostenible de la economía digital en México.

Un consumidor cada vez más digital

Entre los resultados del análisis se revela que uno de cada cinco consumidores en México utiliza pagos digitales todos los días y la mayoría lo hace de forma semanal o mensual. Las tarjetas de débito y crédito siguen dominando el ecosistema, mientras que las transferencias bancarias en tiempo real y las billeteras digitales continúan ganando terreno, integrándose de manera gradual a los hábitos de consumo.

Esta adopción refleja un consumidor cada vez más familiarizado con lo digital. Ocho de cada diez mexicanos se consideran capaces de protegerse frente al fraude en línea y el 81% afirma estar hoy más consciente de los temas de ciberseguridad que hace apenas dos años.

Pero esa confianza convive con una preocupación constante. El fraude y las estafas digitales siguen siendo la principal frustración al utilizar pagos electrónicos. En México, casi 80% de los consumidores ha recibido al menos un intento de estafa en el último año, principalmente a través de phishing y llamadas fraudulentas. Aunque solo 17% reporta haber sido víctima directa, el impacto va mucho más allá.

El costo invisible del fraude

Uno de los hallazgos más reveladores del estudio de Mastercard no tiene que ver con tecnología, sino con el comportamiento humano. El fraude sigue cargando un fuerte estigma social: 60% de los consumidores mexicanos se sentiría avergonzado de ser víctima de una estafa y más de la mitad evitaría compartir su experiencia con otras personas.

Este silencio limita el aprendizaje colectivo, retrasa la prevención y amplifica la sensación de vulnerabilidad. Entonces, no es de sorprenderse que 72% de los consumidores afirme que la ciberseguridad ya forma parte de la conversación cotidiana, incluso por encima de temas como la estabilidad laboral.

Para Mastercard, este contexto confirma que la confianza digital se construye con tecnología, pero también con educación, transparencia y diseño centrado en las personas.

Confianza como ventaja competitiva en el ecosistema de pagos

Cuando se trata de proteger dinero y datos personales, los consumidores mexicanos tienen preferencias claras. Según el Mastercard Global Cybersecurity Research 2025, los niveles más altos de confianza se concentran en los bancos tradicionales (76%) y en las redes de pago globales (66%), muy por encima de fintechs, billeteras digitales emergentes, plataformas de criptomonedas o herramientas impulsadas por inteligencia artificial.

Más del 70% de los consumidores espera que la seguridad esté integrada directamente en la experiencia de pago, sin fricción adicional, con una autenticación sólida, alertas de monitoreo en tiempo real y políticas claras de protección y reembolso contra fraude.

“México vive una aceleración histórica en pagos digitales y servicios financieros. Este avance abre una oportunidad estratégica: consolidar la confianza como el principal motor del crecimiento económico. Cuando la ciberseguridad se integra desde el diseño, la innovación puede escalar de forma responsable y generar valor sostenido para consumidores, empresas y el sistema financiero en su conjunto”, explica Marcos Peralta, Vicepresidente del Customer Solutions Center de Mastercard Latinoamérica Norte. 

El impacto del fraude en los negocios y el reto para las pymes

El fraude digital no solo afecta a los consumidores; también tiene un impacto directo en la viabilidad de los negocios. El estudio de Mastercard revela que cerca de tres de cada cuatro consumidores dejarían de comprar en un comercio donde hayan sufrido una transacción fraudulenta. Además, el 78% afirma que, después de una mala experiencia, optaría por comprar únicamente en comercios conocidos o de gran escala.

Para las pequeñas y medianas empresas, este comportamiento representa un desafío crítico. Hoy en día la digitalización es clave para competir, por lo que cualquier incidente de seguridad puede traducirse en pérdida de clientes, reputación y crecimiento. La ciberseguridad se convierte así en un factor de resiliencia, continuidad operativa y confianza de marca.

IA: la nueva frontera del riesgo y de la protección

El avance de la inteligencia artificial (IA) añade una capa adicional de complejidad al ecosistema digital. Para los consumidores, el contenido falso generado por IA —deepfakes, clonación de voz, phishing hiperrealista— se perfila como la principal amenaza del futuro. Solo 15% confía plenamente en su capacidad para identificar este tipo de estafas.

Aun así, más de la mitad de los consumidores confía más en sistemas de seguridad impulsados por IA que en aquellos monitoreados exclusivamente por humanos. La tecnología que acelera los ataques es, al mismo tiempo, la que permite anticiparlos y prevenirlos a escala.

Mastercard ha apostado por este enfoque utilizando IA, analítica avanzada y modelado de comportamiento para proteger la transacción y cada interacción digital dentro del ecosistema de pagos. Sus sistemas evalúan más de 159 mil millones de transacciones al año, asignando puntuaciones de riesgo en tiempo real en tan solo milisegundos.

Educación y seguridad desde el diseño

Otro hallazgo clave es la brecha en educación digital. Menos de la mitad de los consumidores mexicanos recuerda haber recibido información clara sobre seguridad por parte de su banco o proveedor de pagos. Sin embargo, quienes sí la han recibido la consideran útil, lo que subraya el impacto que puede tener una comunicación clara, práctica y constante.

En este contexto, Mastercard colabora con bancos, fintechs y comercios para integrar estándares globales de seguridad, autenticación avanzada y monitoreo en tiempo real, además de impulsar soluciones como tokenización, Click to Pay, autenticación biométrica y herramientas de gestión de riesgo para pymes. El objetivo es hacer que la seguridad sea una parte natural de la experiencia digital.

La confianza como motor económico

Los datos revelan que los consumidores mexicanos apuestan cada vez más por lo digital, a la par que están cada vez más informados y son más exigentes. Adoptan pagos electrónicos con rapidez, y esperan protección integrada, transparencia y control. En esta nueva etapa de la economía digital, la confianza se consolida como infraestructura económica.

El futuro de los pagos digitales en México se deberá construir con velocidad, conveniencia y confianza desde el diseño. La ciberseguridad no será un freno a la innovación, sino su principal habilitador.