Mercado Pago quiere ser la solución en digitalización de las pymes

De acuerdo con datos del INEGI, Se estima que en México hay alrededor de seis millones de pequeñas y medianas empresas (pyme). Estas son vistas como el motor de la economía mexicana, representando más del 70% del empleo formal en el país.

A pesar de su importancia, las pymes enfrentan barreras significativas que limitan su crecimiento. El acceso a financiamiento es complicado, y son las más vulnerables a ciberataques. En este contexto, las fintech han comenzado a jugar un papel clave, ofreciendo soluciones tecnológicas y financieras que prometen aliviar algunos de estos problemas.

UN ECOSISTEMA EN TRANSFORMACIÓN

Enrique Horcasitas, Director de Pymes en Mercado Pago, dice que las fintech están aportando soluciones que pueden transformar la manera en que operan las pymes en México. Señala que una de las mayores barreras que las empresas enfrentan es la falta de acceso a medios de pago digitales.

“En menos de 24 horas, cualquier pyme puede recibir una terminal en su local. En menos de cinco minutos puede comenzar a aceptar pagos con tarjeta” dijo. De acuerdo con datos de Mercado Pago, señala Horcasitas, “este simple paso puede aumentar las ventas en 35%”.

“Muchos de nuestros clientes que venden en el mundo digital en Mercado Libre tienen su propia página de internet y tienen su tienda física. Ahí podemos brindar el ecosistema completo con una terminal punto de venta. El negocio puede Hacer envíos, cobrar con un link de pago, tener un catálogo dentro de la aplicación, tener el inventario. Todo ligado a la misma cuenta, con acceso a las mismas herramientas y a la misma tecnología de cobros y de anti fraude”, explica Horcasitas.

El broche de oro en esta one-stop-solution, explica, son las tarjetas de crédito y débito. En julio de este año, Mercado Pago anunció que la tasa de rendimiento en sus productos de inversión pasa de 10.4% a 15% anual.

“En Mercado Pago trabajamos constantemente en entender mejor a las pymes. Así podemos generar las herramientas que necesitan para su negocio, y para que las cosas sean muy fáciles y accesibles”, dice.

Uno de los puntos que Horcasitas destaca es la inclusión financiera que las fintech como Mercado Pago están promoviendo, especialmente a través del acceso a créditos. Según datos proporcionados por la empresa, 74% de las pymes que acceden a sus servicios reciben su primer crédito con ellos. Este dato es revelador, ya que sugiere que las pymes han estado históricamente desatendidas por las instituciones financieras tradicionales.

“No es una caja negra,” explica, “combinamos información interna y externa para ofrecer créditos ajustados a las necesidades de cada empresa”. Esta metodología, afirma Horcasitas, permite que las pymes accedan a líneas de crédito rápidas y flexibles. Con esto, la marca busca derribar las barreras que tradicionalmente han dificultado su acceso a financiamiento.

LA DIGITALIZACIÓN ES INEVITABLE

Horcasitas afirma que la digitalización del comercio es una tendencia inevitable, pero el proceso no está exento de desafíos. Aunque las fintech han facilitado que las pymes acepten pagos digitales y accedan a herramientas financieras, la adopción de la tecnología sigue siendo un reto, especialmente para las pymes más pequeñas y menos tecnificadas. En muchos casos, la resistencia al cambio, la falta de educación digital y los costos iniciales asociados a la implementación de nuevas herramientas limitan la capacidad de las pymes para adaptarse.

De cara al futuro, Horcasitas visualiza un comercio cada vez más digital, donde la desaparición del efectivo es una posibilidad, aunque él mismo reconoce que es improbable que ocurra por completo. Si bien las fintech pueden facilitar transacciones más rápidas y seguras, también es cierto que muchos negocios y consumidores siguen prefiriendo el efectivo por la simplicidad y el control que ofrece.

La idea de un ecosistema digital interconectado, donde las pymes puedan gestionar todo, desde pagos hasta inventarios, es fundamental para Mercado Pago. La visión de Horcasitas es la de un universo donde todo sucede en tiempo real, de manera simple y accesible, facilitando a las pymes el acceso a herramientas de análisis de datos, gestión financiera y hasta seguros, todo desde una sola aplicación.

Además, Mercado Pago está trabajando para que las pymes puedan competir con las grandes empresas, ofreciendo servicios de pago sin fricciones y con protección contra fraudes. Las herramientas digitales no solo simplifican los procesos, sino que también generan confianza entre los consumidores, algo clave en un mercado cada vez más exigente.

“Nos enfocamos en ofrecer a nuestros clientes lo que creemos que es bueno para ellos… ofrecerles un ecosistema que les faciliten sus procesos y con el que puedan beneficiarse”, concluye.