El desafío de un seguro médico para adultos mayores

Imagina cumplir 60 años. Aún faltan algunos años para jubilarte, trabajas y tienes un buen ingreso. Sin embargo, encontrar un seguro médico a esa altura del partido ya es complicado. Es más: a los 65 años, los actuarios de los seguros ya te consideran “técnicamente muerto”.

En la actualidad, “envejecer” es sinónimo de debilidad y de “riesgo”. ¿El problema? México está en camino a convertirse en un país con una población vieja. La base de la pirámide poblacional, que comprendía a las personas de 0 a 9 años, comenzó a encogerse. Estamos envejeciendo, y cada vez hay menos nacimientos. Los servicios médicos y las herramientas financieras se vuelven cada vez más escasos e inaccesibles para los mayores.

Eduardo Ortiz Reynaga detectó esta falta de productos cuando intentó asegurar a sus abuelos durante la pandemia de covid-19. La inexistencia de un seguro médico para ellos lo llevó a emprender y crear Koltin en 2022, la primera compañía de salud y seguros en México dedicada exclusivamente a personas mayores de 50 años.

Un negocio inexplorado

No es casualidad que Eduardo encontró este nicho sin explotar. Hay seguros para todo, desde hogares y desastres naturales, hasta de vida, pero para las compañías “las personas mayores son más riesgosas y por eso las aseguradoras no las quieren. Pero, ¿más riesgosas desde qué perspectiva?”, comenta Eduardo.

Él ya había trabajado dentro de la industria de seguros y sabía que, aunque no son productos muy queridos, “pueden marcar una diferencia significativa en la estabilidad económica de una persona”.

Uno de sus primeros pasos fue encontrar una compañía que acompañara a Koltin en esta aventura. BBVA Seguros Salud decidió sumarse al comprobar que el producto no solo tenía un componente de salud financiera inmenso y demostrable, sino que también llegaba a un mercado no atendido, que continuará creciendo a medida que la población envejece.

A dos años de su creación, Koltin ha emitido más de 100 millones de pesos en primas de seguros y más de 90% de sus clientes renuevan su seguro médico anualmente. Pero esto es solo el principio.

El 19 de septiembre, Koltin anunció el cierre de una ronda de financiamiento Serie A de 7.3 millones de dólares, liderada por Left Lane Capital. “Durante el proceso, aprendimos mucho sobre cómo estructurar nuestras operaciones, desde auditorías financieras hasta legales y tecnológicas”, señala Eduardo. Los fondos se destinarán principalmente a tres áreas: tecnología para ofrecer un mejor servicio, atraer talento y expandir los seguros médicos de Koltin a más ciudades en México y, eventualmente, a otros países de América Latina.

“Estamos convencidos de que Left Lane Capital será un socio estratégico invaluable para llevar a Koltin al siguiente nivel”, dice Eduardo.

Solución integral para la salud… y las finanzas

El seguro médico de Koltin funciona bajo la premisa de que “preservar la salud es más asequible que tratar la enfermedad”. A través de una membresía, la compañía combina la cobertura de gastos médicos mayores con un cuidado personalizado y proactivo.

“Para nosotros, es crucial brindar a nuestros clientes acceso a servicios que les ayuden a mantener su salud, no solo a tratarla cuando hay un problema”, señala Eduardo. Por ello, la compañía ofrece servicios como chequeos anuales de salud y longevidad. Además, realizan una serie de eventos comunitarios, como clases de Tai Chi, yoga y canto. “Queremos que nuestros clientes se mantengan activos y saludables, lo cual también reduce la probabilidad de usar el seguro de gastos médicos mayores”.

Esta misma premisa busca salvaguardar la salud financiera de las familias con personas mayores de 50 años. Eduardo comenta que prácticamente la mitad de los seguros médicos de Koltin son adquiridos por familiares de adultos mayores. Si una persona mayor desarrolla cierto grado de independencia, es menos probable que una persona más joven tenga que abandonar su carrera para cuidarlos de manera informal.

Las personas mayores: un sector desatendido

El sector de las personas mayores es particularmente desatendido. Basta con mencionar que, en México, un país con una población que envejece rápidamente, solo hay 1,000 geriatras. “Esto es un reflejo de la falta de inversión en este campo, a pesar de la creciente necesidad de atención especializada para personas mayores”, señala Eduardo.

Muchos doctores optan por estudiar esta especialidad en el extranjero, ya que la cantidad de recursos invertidos en la investigación en centros de longevidad no es proporcional al reto que enfrentamos en el país. “Diría que tenemos una responsabilidad moral de amplificar las capacidades del equipo clínico especializado en personas mayores”, dice Eduardo.

Esto ha llevado a Koltin a buscar colaboraciones con el Instituto Nacional de Geriatría; también están dispuestos a compartir su conocimiento con otras aseguradoras que deseen adentrarse en el nicho.

“Este sector va a ser muy interesante en los próximos años”, señala Eduardo. “Es un grupo demográfico que ya tiene patrimonio con el que puede trabajar, y en ese sentido, viene una riqueza de oportunidades. Hay muchos productos que no existen todavía en México y que será interesante desarrollar para construir una sociedad más incluyente con la vejez”.