Cuando las soluciones financieras impulsan el crecimiento

Durante años, Hilario Bravo, productor de ladrillos, tocó las puertas de distintas instituciones financieras en busca de recursos para hacer crecer su negocio. La respuesta era casi siempre la misma: sin propiedades o garantías suficientes, acceder a un financiamiento resultaba complicado.

“En ninguna parte nos prestaron atención”, recuerda. “Necesitabas tener bienes o algo que pudiera servir como aval”. 

Sin embargo, el acceso al financiamiento marcó un punto de inflexión para su familia. “Se hicieron dos cosas a la vez: recuperar mis propiedades y hacer que el negocio creciera”, explica. Hoy producen más de 5,200 piezas diarias, alrededor de 35,000 tabiques por semana.

Historias como la de Hilario formaron parte de un recorrido realizado en Monterrey para conocer de cerca el impacto que distintas soluciones financieras de Gentera han tenido en pequeños negocios y emprendedores de la zona regiomontana.

Rafael Morales, gerente de Crédito Individual de la oficina Monterrey Pastora de Compartamos Banco, resume la propuesta de valor de la institución como “un crédito personalizado con atención directamente de frente al cliente”, diseñado para responder a las necesidades específicas de cada negocio.

Más que crédito: una red de apoyo para emprender

Además del crédito individual, Compartamos cuenta con crédito grupal, un modelo basado en la confianza y el apoyo mutuo entre personas emprendedoras, que facilita el acceso a financiamiento para quienes impulsar sus actividades productivas.

Adriana Hernández, clienta de Compartamos y presidenta de un grupo con 14 años de experiencia relata cómo los créditos han acompañado la evolución de distintos negocios familiares a lo largo del tiempo. “Los créditos nos han ayudado mucho en el crecimiento de nuestros negocios”, explica. Entre los casos que recuerda destaca una familia dedicada a las taquerías que logró expandirse hasta abrir varios establecimientos.

Para muchas personas, el valor del grupo va más allá del acceso a recursos financieros. También representa una red de confianza, aprendizaje y apoyo mutuo que fortalece el desarrollo de sus negocios y les permite compartir experiencias con otros emprendedores.

Generar ingresos a través de herramientas digitales

En ConCrédito, la propuesta se centra en generar oportunidades para que más personas incrementen sus ingresos. 

A través de una plataforma 100% digital, las empresarias pueden ofrecer créditos personales y de consumo, así como otros productos obteniendo comisiones por cada colocación realizada. “No te estoy ofreciendo un crédito; te estoy ofreciendo una oportunidad de negocio”, explica Brenda Solís, gerente de zona en Nuevo León.

Para muchas empresarias, estas comisiones representan una fuente adicional de ingresos que impacta directamente en su economía familiar y les permite avanzar en sus metas personales. 

Mariví Magdaleno, empresaria del municipio de Guadalupe, Nuevo León, asegura que esta actividad le permitió generar recursos propios y contribuir al crecimiento del patrimonio familiar. “A mi casa le hemos hecho muchas mejoras. También compramos muebles nuevos: sala, comedor, cocina, todo nuevo”, cuenta.

Servicios financieros que atraen clientes

El caso de Yastás muestra cómo los servicios financieros también pueden convertirse en una herramienta para fortalecer pequeños comercios.

Para la tienda de café “La Fuente”, ubicada en Monterrey y afiliada a la red de corresponsales bancarios de Yastás, ofrece pagos de servicios, retiros y otras operaciones financieras, lo que ha significado atraer un flujo constante de personas al establecimiento.

“El pretexto es venir a pagar un servicio y terminan consumiendo”, explica Rivio Monterrubio, propietario del negocio.

La dinámica genera oportunidades de venta adicionales para los comercios. “Una persona acude a realizar un pago, retirar efectivo o efectuar una operación bancaria y, mientras espera, compra un café, un alimento o algún producto adicional”, añade.

Por ello, el principal beneficio para muchos afiliados no está únicamente en las comisiones generadas por cada transacción, sino en la capacidad de atraer nuevos clientes y aumentar las ventas del negocio.

Más allá del financiamiento

Aunque cada modelo responde a necesidades distintas —financiar negocios, facilitar el acceso a servicios financieros o generar oportunidades de ingreso—, todos comparten un mismo propósito: ampliar el acceso a soluciones financieras que permitan a las personas desarrollar su potencial, fortalecer su patrimonio y mejorar su calidad de vida.

Detrás de cada crédito, comisión o transacción existe una historia de progreso que impacta no solo a las familias, sino también a las comunidades donde viven y emprenden.