Estrés financiero: a 17% de los mexicanos no le alcanza para los regalos navideños, según estudio

La época decembrina puede convertirse en un verdadero desafío económico para muchas familias en México. En su Barómetro, que mide anualmente el estrés financiero de sus usuarios, Tala encontró que 16.6% raramente tiene dinero adicional después de cubrir sus gastos corrientes. Los datos analizados por esta plataforma digital de préstamos arrojaron que 1.70% nunca cuenta con recursos disponibles para fines como entretenimiento o regalos navideños. Así llegamos a casi 17% de mexicanos que no pueden hacer frente a los gastos de regalos y otros costos asociados a los festejos de fin de año. Menos de la mitad de los encuestados —un total de 1190 personas entrevistadas—, apenas 41.5%,, indica que a veces logra disponer de recursos adicionales para estos gastos.

AUMENTO EN EL COSTO DE VIDA

El panorama es aún más preocupante al considerar el impacto de la inflación en la vida cotidiana. De acuerdo con Tala, fintech con sede en Los Ángeles, 41.1% de los mexicanos ha experimentado un aumento en sus gastos generales en los últimos seis meses, incluyendo necesidades básicas como renta, despensa, transporte y combustible. Esto coincide con el incremento en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que, hacia octubre de este año (dato más reciente) tuvo un aumento de 0.55%, lo que ubica a la inflación anual en 4.76%.

Este contexto deja a muchas personas en una posición económica adversa, especialmente durante una de las temporadas con mayor presión de consumo. Ante esta realidad, “el crédito se posiciona como una alternativa que, bien utilizada, puede ayudar a solventar gastos extraordinarios como los que surgen en esta época del año”, explica a Fast Company México David Lask, director general de Tala en nuestro país.

PERO GASTARÁN MÁS ESTE AÑO

Si bien hay una proporción de los mexicanos que sí tiene muchas dificultades para hacer frente a sus regalos navideños, según una encuesta de Kantar, empresa consultora de investigación de mercado, este año los mexicanos van a destinar 5,500 pesos en gastos decembrinos, mientras que en 2023, este promedio fue menor, de 4,800 pesos. Esta diferencia numérica entre ambos años podría deberse a una mezcla de factores, como la inflación y el aumento del costo de vida.

Y, ¿cómo se financian esos gastos? De acuerdo al Barómetro de Tala, “53% de los mexicanos planea utilizar su aguinaldo para hacer frente a estos gastos de fin de año. De este 53%, 40% usará este ingreso extra para pagar deudas o comprar cosas para el hogar”, dice Lask.

Pero, ¿qué pasa con los que se encuentran en el mercado informal y no reciben aguinaldo? O ¿los que se encuentran en nómina pero no cuentan con ese beneficio? Cabe señalar, agrega Lask, que 17% de los mexicanos no percibe aguinaldo. Además, subraya que el Consejo Ciudadano de Seguridad y Justicia cada vez recibe llamadas de más gente que presenta, en esta temporada, “mucha ansiedad, depresión y estrés causados por los gastos navideños y de fin de año”. Y destaca la “cuesta de enero”, que es el período de cada año en el que se experimenta mayor “dificultad financiera”.

ESTRÉS FINANCIERO

Entre las tendencias para 2025, los datos del mencionado Barómetro aseguran que “a nivel global la gente siente menor estrés financiero que en 2023”, dice Lask. Y pasa a explicar que si bien no son datos “exageradamente altos”, mientras el año pasado apenas 5% de los entrevistados no sentía estrés financiero, esa cantidad subió a 9% en el 2024.

Sin embargo, 87% de los encuestados percibe un aumento en el costo de vida, señala el director de esta fintech con operaciones en India, México, Kenia y Filipinas. Y explica que para hacer frente a este aumento, 44% ha reducido gastos. Y 32% eligió solicitar un préstamo.

Para el 2025, “esperamos tener una inflación moderada y que el acceso a productos financieros sea mayor. No veo un crecimiento en el país, pero sí estabilidad financiera”, asegura Lask, director de esta fintech que cobra intereses de manera “responsable” —sus comisiones figuran entre el 10 y 15% del monto prestado–. Y cuenta que Tala inició operaciones en México en 2018. “Desde entonces, hemos dado más de 15 millones de microcréditos de entre 5,000 y 10,000 pesos a casi 3 millones de personas”.

El CRÉDITO DIGITAL: UNA HERRAMIENTA INCLUSIVA Y ACCESIBLE

En un momento donde cada peso cuenta, los mexicanos están optando por soluciones financieras más ágiles. Tala señala que 84.5% de los usuarios prefiere las aplicaciones de préstamos digitales frente a las opciones tradicionales de los bancos, que apenas atraen a 13.3% de quienes buscan financiamiento.

Modelos de negocio como el de Tala destacan por su enfoque en ofrecer crédito de manera 100% digital y basada en un “esquema de confianza”. “Le damos préstamos a gente con mala nota en el Buró, lo que le cierra muchas puertas en el mundo financiero”, concluye Lask. En el planeta hay más de “4 mil millones de personas con potencial financiero pero que se encuentran excluidas del mundo crediticio. Afortunadamente, el acceso a productos financieros como el microcrédito digital siguen creciendo en países emergentes de una manera saludable que no se convierte en una carga”.